光大理财持续丰富和拓展普惠理财的形式和内涵，通过普惠性的产品和服务，助力老百姓财富保值增值、增加财产性收入，满足人民对美好生活的向往，为金融强国建设贡献理财力量
作为做好“五篇大文章”的重要组成部分，普惠理财的理念彰显了金融工作以人民为中心的价值取向，体现了金融的情怀和温度。光大理财作为股份制银行中首批获准筹建、首家获准开业、首家成立的银行理财子公司，从成立之初就继承了商业银行的普惠基因，在普惠理财领域持续发力，积极践行金融为民初心，不断拓宽做深“普”与“惠”，奋力书写普惠金融新篇章。
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积少成多 让利于民 引流理财活水润泽千家万户
为了让不同收入的人群平等享受到专业的理财服务，光大理财躬身入局，下沉服务重心，致力于“拆掉”理财产品配置“看得见”的门槛，全面提高金融服务的可得性、便利性。
降低投资者“认知”门槛。经过20年的发展，光大阳光理财已形成较为完善的“七彩阳光产品体系”，用阳光的七原色，区分权益类、混合类、固定收益类、现金管理类、另类资产及衍生品策略类、私募股权类、项目融资类产品，搭建清晰化、多元化的产品体系，适用于银行的各类客群理解和选择。例如“阳光碧”系列产品属于现金管理类产品，主打灵活理财；“阳光金”系列属于固定收益类产品，主打稳健策略。为加强理财业务的普惠性、开放性，根据资产属性、投资比例和风险等级，七彩阳光产品体系在7个一级产品系列的基础上衍生出20多个二级子系列，进一步细分底层投资策略，让投资者更加直观地知道自己“买的是什么”。
降低产品起购金额。2020年4月，光大理财率先发行业内首只1分钱起售的理财产品——阳光碧乐活1号。产品1分钱起投，且申购、赎回均无手续费。目前，光大理财管理的理财产品约830款，其中近590款产品为“1分理财”“1元理财”，占比超70%，累计服务理财客户超2300万人。通过降低产品的起购金额，鼓励广大居民养成日常理财的投资习惯，有效拓宽服务客群的覆盖广度。
降低理财费用成本。光大理财始终保持着相对较低的管理费率，同时通过联合代销渠道积极开展理财产品各项费率的优惠活动，最大程度让利于广大理财投资者，让金融服务可负担的成本覆盖更多“长尾客户”。当前，光大理财旗下产品平均管理费率不足万分之十九，实实在在让利于民。
追求稳健 严控风险 护航人民对美好生活的向往
以“六位一体”的全面风险管理体系为发展基石，筑牢理财安全防线。自成立以来，光大理财不断吸纳公募基金、券商资管风险管理的先进经验，形成了具有理财公司特色，以信用风险统一管理、市场风险归口管理、操作风险分层管理、流动性风险独立管理、声誉风险全流程管理、外包风险合规管理为核心的“六位一体”全面风险管理体系。
以“四位一体”的智能投研风控体系为智慧引擎，驱动业绩稳健增长。稳健的产品表现，来源于背后严格有效的投研风控体系支持。光大理财始终以高水平的投研风控能力为根基，夯实覆盖投前、投中、投后全流程的投研风控体系，持续推进宏观、区域、行业、主体“四位一体”的信用研究体系，完善区域、行业等信用风险量化分析工具，理财产品净值、资产质量始终保持行业领先水平，产品表现 “符合预期、时有惊喜”。
以精准匹配的理财产品风控体系为核心，守护客户财富安全。为了让投资者买得放心，光大理财充分做好理财产品收益和风险的平衡，以投资者选定的风险、收益、流动性等“风险预算”为立足点，建立完善的理财产品风险评级体系与管理流程，确保产品风险等级与客户风险承受能力相匹配。同时，严格坚守投资纪律，坚持组合投资和分散风险原则，通过资产的多元化配置和有效的风险分散、对冲措施，降低理财产品的整体风险。
分群服务 多维场景 构建差异化理财服务方案
构建有梯度的产品策略，精准匹配不同客群需求。针对银行风险偏好较低的客群，加大固定生息资产占比高的产品研发和供应，有效控制产品波动率。针对风险承受能力较高的投资者，可匹配弹性资产，积极捕捉市场机会，适当增加多元策略。此外，充分协同母行渠道，针对军人军属等定向客群提供专属产品选择。
积极协同场景建设，探索唾手可得的理财体验。除了传统的银行理财购买方式，光大理财持续探索在支付消费、薪资理财、24小时理财、现金流管理等场景开展产品研发创设，提升理财综合体验，致力于为投资者提供“唾手可得的理财”，将金融服务融入投资者的衣食住行、文化娱乐等日常活动。例如，考虑到很多投资者白天忙于工作、没有时间理财的现状，光大理财将“阳光碧乐活21号”的交易时间升级为“24小时不打烊”，不仅方便了用户购买，还为有用款需求的投资者补充了夜间理财场景，有效提升了理财服务时长。
服务全生命周期财富管理愿景，聚焦广大投资者的普遍需求。围绕子女教育进行现金流规划。2020年6月，光大理财创设“阳光金24M添利教育成长计划”，帮助客户打理教育储备投资。针对投资者每学期学费支出场景需要，该产品设计为每半年分红一次。参与养老理财试点，探索养老金融理财模式。推出“颐享阳光”养老理财系列产品，着重突出“长期、稳健、普惠”三个特性。利用数字化工具，精准匹配中长期投资需求。研发颐享阳光金最低持有期产品系列，产品期限定为1～3年。产品运作中特别加强数据、因子和平台应用，匹配产品结构设计和投资策略构建，风险预算把控更加严格。
创新供给 精准滴灌 提升服务实体经济质效
守正创新，牢记使命，积极向国家战略支持领域投放资金。2023年8月，光大理财在北京股权交易中心成功登记挂牌首批认股权项目，成为首家开展认股权业务的银行理财公司，对接超过百家科技企业或专精特新企业。截至2024年3月末，光大理财已落地超过80笔认股权业务，支持企业创新成长。
苦练内功，回归本源，遵循服务实体经济的根本宗旨。光大理财成立之初便设立“创新资产部”，以创新类资产为特色，在固收和“固收+”产品上进行重点探索和布局，并通过配置创新类资产，为市场持续注入中长期资金，为广大中小微企业带来资金活水。截至目前，光大理财投资供应链、消费金融ABS（资产支持证券）业务余额分别达到210亿元和270亿元。专门推出“阳光金创利”系列产品，通过配置ABS资产，形成低波稳健的投资风格，努力帮助投资者获取不同于信用债的流动性风险溢价、创新业务品种风险溢价，同时有效支持实体经济重点领域。
主题鲜明，定向支持，资金优先投向普惠金融领域。2024年5月，光大理财全新推出普惠金融主题产品“阳光金普惠日开（90天最低持有）A”。除了保持产品低门槛、低费率的普惠基因外，产品不追求博取超额收益，而是努力实现回报的稳定性和收益的可持续性。在全力保障产品安全性的前提下，资金优先投向消费金融、小微企业、供应链金融、专精特新等普惠金融领域。
温暖相伴 专业服务 帮助老百姓科学投资
提供有温度的渠道和客户陪伴，做消费者权益的守卫者。光大理财积极配合监管部门开展消费者权益保护活动，通过“金融知识乡村行”“金融知识进社区”等活动，推动宣教“下移下沉”，扩大金融服务覆盖面。联合代销机构在全国开展“理财万里行”交流活动，同渠道代销人员、投资者进行面对面沟通，帮助销售端加深产品理解，引导投资者树立科学理财观念，深入答疑解惑，提供有温度的陪伴。
打造普及性、多元化的投教矩阵，沉淀科学理财知识库。通过多年积累，光大理财建立起包括微信服务号、微信订阅号、微信视频号和抖音等平台在内的传播矩阵，设置了《理财学院》《财富非常说》等金融知识普及栏目，广泛触达普惠用户。截至2024年5月初，光大理财自有平台累计推文250余篇、视频49条，累计覆盖投资者教育突破1.66亿人次。
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